Cum scapi de datorii: bulgărele de zăpadă vs avalanșa

Când ai mai multe datorii — un card de credit, un împrumut, banii luați de la un prieten — întrebarea nu e doar „cât plătesc", ci „pe care o plătesc prima". Două metode populare îți dau răspunsul.

Metoda bulgărelui de zăpadă

Plătești mai întâi cea mai mică datorie, indiferent de dobândă. Pe celelalte dai minimul. Când ai scăpat de cea mică, treci la următoarea.

• Avantaj: victorii rapide. Scapi de o datorie întreagă repede, ceea ce îți dă motivație să continui.
• Dezavantaj: poți plăti puțin mai multă dobândă pe total.

Metoda avalanșei

Plătești mai întâi datoria cu cea mai mare dobândă. Pe celelalte dai minimul.

• Avantaj: plătești cea mai puțină dobândă — economisești bani.
• Dezavantaj: dacă datoria cu dobândă mare e și cea mai mare, durează până vezi primul „achitat" și e mai greu să rămâi motivat.

Care e mai bună?

Matematic, avalanșa câștigă — economisești mai mult. Dar psihologic, bulgărele de zăpadă e adesea mai eficient, fiindcă oamenii care văd progres rapid renunță mai rar.

Cea mai bună metodă e cea pe care chiar o duci până la capăt. Dacă ai nevoie de motivație, alege bulgărele. Dacă ești disciplinat și vrei să economisești la maximum, alege avalanșa.

Indiferent de metodă, primul pas e să-ți vezi toate datoriile la un loc. În bugetly notezi cine cui datorează, urmărești cât ai mai rămas de plătit și bifezi pe măsură ce scapi de ele.